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银行搞创新存款,存10万元按月付息450元,你觉得划算吗?

不知不觉长假已经过去了好几天,你的心是否已经收回来,为年末理财做点准备呢?尤其是2020年春节比较早,距离现在也就107天了。

然而如今低风险的理财工具是越难越找,就说货币基金吧!目前大多数年化利率都不足2.5%,连CPI涨幅都跑不赢,而且按照目前的流动性情况,恐怕到过年前也不会好到哪里去!

​那么低风险投资者该咋办呢?有网友给两分钟金融留言说,前段时间不是一直在说银行创新存款的利率还不错,这不,有的民营银行推出年利率5.4%的存款,而且“随存随取、按月付息”,相当于存10万元,按月可以拿450元利息,不是挺划算的?

不过两分钟金融看了具体的产品条款,只能说,不要被表面的字眼给迷惑了!事实上,在目前的理财环境下,不牺牲点流动性、不扩大点风险承受能力就想拿高收益,几乎是不可能的。

就说上述这个年利率5.4%的存款吧!表面上看,确实存10万元,每个月可以拿450元利息,但是前提是:你的本金在该银行存满5年。换句话说,它本质上是一个5年期的定期存款,只不过把利息提前按月付给你而已。

而如果你要提前支取的话,那就有点尴尬了!一方面,提前支取是根据你实际持有的时间靠档计息的,而两分钟金融看了下,除非持满5年,否则靠档的利息并不高,比如1年以内最高才1.89%,2年以内最高也才2.1%。另一方面,你提前支取的话,还要把已经取得的超额利息部分“还”给银行。

举个例子,你现在存入10万元,两个月后拿了900元利息,结果到第100天的时候突然急需用钱,要把10万元取出来,那么此时,你只能按照1.89%计算利息,100天应得的利息是525元,而最后你能支取的实际金额是99625元(100000+525-900)。

事实上,这也是互联网存款和线下存款比较大的区别之处,线下你可能还会问清楚相关的条款,线上非但没有人提醒你,但更多用一些吸引眼球的字眼,就像开头提到的所谓“随存随取”、“按月付息”等,如果没有把条款搞清楚,最终可能就像上面例子举得,最后拿到的利息还不如货币基金的收益。

当然,银行创新存款也有流动性高的,只不过年利率都不会太高,比如真正类似活期随存随取的,年化利率大概只有3.9%,而一些定期的,比如半年、一年的年利率也只有4.5%左右。

而超过4.5%以上的,还是乖乖把条款先看清楚再说,你觉得呢?

文章来源:2019年香港马会资

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